Importante: la portabilità dei dati delle scatole nere rivoluziona le assicurazioni auto in Italia

Il recente via libera alla portabilità dei dati delle scatole nere tra compagnie assicurative, sancito dal Disegno di Legge sulla Concorrenza approvato dal Consiglio dei Ministri il 26 luglio 2024, rappresenta una svolta significativa nel panorama delle assicurazioni auto in Italia. Questa misura, voluta dal Ministero delle Imprese e del Made in Italy (Mimit), mira ad aumentare la concorrenza e a contribuire alla diminuzione dei prezzi delle Rc Auto, in costante crescita negli ultimi anni.

Funzionamento delle Scatole Nere

Le scatole nere sono dispositivi elettronici installati sui veicoli che registrano dati di movimento e posizione dell’auto. Questi congegni forniscono informazioni dettagliate sulla guida del cliente, inclusi i chilometri percorsi, le tipologie di strade percorse e gli orari di percorrenza, sia di giorno che di notte. Tali dati permettono alle compagnie assicurative di valutare con maggiore precisione il rischio associato a ciascun cliente e di stabilire i prezzi delle polizze di conseguenza.

Secondo una relazione dell’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni (Ivass), l’installazione di una scatola nera sul veicolo può portare a un risparmio fino al 22% sul prezzo delle polizze assicurative. Attualmente, in Italia, circa 8 milioni di veicoli sono dotati di scatole nere, coprendo il 17,8% dei contratti Rc Auto e quasi il 20% del parco macchine.

Norme del Ddl Concorrenza

Il Disegno di Legge sulla Concorrenza introduce diverse novità riguardanti le scatole nere. In primo luogo, stabilisce che i dati registrati dalle scatole nere dovranno essere forniti in modalità di uso comune per garantire la continuità del servizio di trattamento dati alla nuova compagnia assicurativa. Questo significa che, in caso di cambio di compagnia, i dati raccolti dalla scatola nera potranno essere trasferiti senza problemi, permettendo al cliente di mantenere i benefici acquisiti.

Inoltre, il provvedimento vieta alle imprese assicuratrici di prevedere clausole contrattuali che impediscano o limitino il diritto dell’assicurato di disinstallare, senza costi, i dispositivi elettronici alla scadenza annuale del contratto. Non saranno più previste penali in caso di restituzione della scatola nera dopo la scadenza del contratto.

Implicazioni Economiche e Tecniche

La nuova normativa ha l’obiettivo di favorire la mobilità della domanda nel mercato assicurativo, riducendo la fidelizzazione forzata e aumentando la concorrenza. Tuttavia, alcune compagnie assicurative hanno sollevato preoccupazioni riguardo alle implicazioni tecniche ed economiche della portabilità dei dati.

Un problema tecnico riguarda la mancanza di un “modalità di uso comune” per i dati sullo stile di guida. Attualmente, i provider utilizzano tecnologie diverse e non esistono protocolli comuni, il che richiederà la creazione di nuovi standard. Dal punto di vista economico, le compagnie temono che la portabilità dei dati possa portare a un aumento delle tariffe Rc Auto, soprattutto in un mercato già in rialzo dopo la pandemia.

Un esempio significativo è il gruppo Unipol, leader nel settore Rc Auto in Italia con 4 milioni di scatole nere installate. Unipol ha investito ingenti risorse nella gestione dei dati attraverso la sua controllata UnipolTech. La nuova normativa potrebbe portare a una situazione in cui i benefici degli investimenti fatti da Unipol vengano goduti da altre imprese che riceveranno i dati senza aver sostenuto gli stessi costi.

Bullet Executive Summary

In conclusione, la portabilità dei dati delle scatole nere rappresenta un passo significativo verso una maggiore concorrenza nel mercato delle assicurazioni auto. Tuttavia, le implicazioni tecniche ed economiche di questa misura richiedono un’attenta valutazione per evitare effetti indesiderati, come l’aumento delle tariffe Rc Auto. La norma attuale è destinata a evolversi e i suoi effetti saranno visibili solo nei prossimi mesi.

Nozione base di economia e finanza: La concorrenza è un elemento fondamentale per il funzionamento efficiente dei mercati. Un aumento della concorrenza può portare a una riduzione dei prezzi e a un miglioramento della qualità dei servizi offerti ai consumatori.

Nozione avanzata di economia e finanza: Il concetto di “lock-in” si riferisce alla situazione in cui un cliente è costretto a rimanere con un fornitore di servizi a causa di costi elevati o difficoltà nel passare a un altro fornitore. La portabilità dei dati delle scatole nere mira a ridurre questo effetto, favorendo una maggiore mobilità della domanda e, di conseguenza, una maggiore concorrenza nel mercato assicurativo.

Questa nuova normativa rappresenta un’opportunità per riflettere su come le innovazioni tecnologiche possano essere utilizzate per migliorare la trasparenza e l’efficienza dei mercati, a beneficio dei consumatori.