L’importanza dell’educazione finanziaria in Italia: a che punto siamo

L’educazione finanziaria sta emergendo come una competenza essenziale nel panorama economico contemporaneo. In Italia, come in molti altri paesi, si sta facendo strada la consapevolezza della sua importanza per il benessere individuale e collettivo.

Il contesto economico: com’è percepito dagli italiani

La percezione degli italiani sull’economia del Paese è prevalentemente negativa.

• Un anno fa (2023): oltre la metà degli italiani (55,5%) ha percepito un peggioramento della situazione economica, con un aumento considerevole rispetto agli anni precedenti alla pandemia.
• Effetto pandemia: il 2020 ha segnato una svolta nelle percezioni, con un picco di pessimismo nel 2021. Negli anni successivi, sebbene sia diminuito, il pessimismo è rimasto su livelli più alti rispetto al periodo pre-pandemia.
• Prima della pandemia: prevaleva l’opinione che la situazione fosse stabile, con una minoranza che vedeva segnali di miglioramento.
• Stabilità percepita: solo il 18,6% degli italiani ritiene che la situazione economica sia rimasta stabile nell’ultimo anno.

In sintesi: gli italiani hanno una visione piuttosto negativa dell’economia del Paese, un’opinione fortemente influenzata dagli effetti della pandemia. Nonostante un lieve miglioramento rispetto al picco del 2021, il pessimismo rimane alto, con pochi che vedono segnali di miglioramento.

Fondo di emergenza delle famiglie italiane: si assottiglia sempre di più

Poco meno di tre italiani su dieci (28,3%) riesce a risparmiare e a mettere da parte dei soldi, mentre quasi un italiano su quattro (36,8%) è costretto a utilizzare i propri risparmi o fondo di emergenza per arrivare a fine mese. Ancora più allarmante è il dato che vede oltre la metà degli italiani (57,4%) affermare di non riuscire a far fronte alle spese senza particolari difficoltà.

Le spese più problematiche

Le principali voci di spesa che mettono in difficoltà le famiglie italiane sono:

• Affitto: quasi la metà degli intervistati (45,5%) indica il pagamento del canone d’affitto come una delle maggiori preoccupazioni.
• Bollette: poco più di un terzo degli italiani (33,1%) dichiara di avere difficoltà a pagare le bollette e le utenze.
• Mutuo: la rata del mutuo segue a breve distanza, con il 32,1% degli intervistati che segnala difficoltà nel farvi fronte.
• Spese mediche: chiudono la classifica le spese mediche, con il 28,3% degli intervistati.

Nel 2024 gli italiani riprendono a risparmiare

Rispetto allo scorso anno, si osserva una diminuzione delle famiglie che utilizzano i risparmi per arrivare a fine mese (-2,1%) e un aumento di quelle che riescono a far fronte alle spese senza particolari difficoltà (+9,2%). Anche il tasso di risparmio è in crescita (+3,7%).

L’impatto dell’inflazione

L’aumento dei prezzi è percepito dalla stragrande maggioranza degli italiani (83,1%). Questo fenomeno ha un impatto significativo sul bilancio familiare, costringendo molte famiglie a rivedere le proprie abitudini di consumo.

Strategie per avere un fondo di emergenza per far fronte alle difficoltà

Per far fronte alle difficoltà economiche, gli italiani ricorrono a diverse strategie:

• Supporto familiare: la famiglia d’origine rappresenta una risorsa importante per molti italiani, che chiedono sostegno finanziario ai propri parenti.
• Prestiti: un numero significativo di persone ricorre a prestiti bancari o a prestiti da privati per far fronte alle spese.
• Vendita di beni: molti italiani vendono beni personali o immobili per ottenere liquidità.
• Acquisti a rate: si diffondono sempre di più le modalità di pagamento rateale, soprattutto online.
• Ritardi nei pagamenti: un’altra strategia, spesso adottata in via eccezionale, è quella di ritardare i pagamenti di bollette, tasse o rate.

L’educazione finanziaria nel contesto italiano

Il Rapporto Italia 2024 dell’Eurispes basato su questionari somministrati nell’aprile 2024, hanno messo in luce la situazione dell’ educazione finanziaria in Italia che sarebbe più corretto definire alfabetizzazione finanziaria:

1. circa due terzi degli italiani sono favorevoli all’introduzione dell’educazione finanziaria nei programmi scolastici.
2. il Sud Italia mostra un maggiore interesse verso l’educazione finanziaria, nonostante registri risultati inferiori nei test di competenza.
3. esistono differenze significative tra fasce d’età, livelli di istruzione e genere nelle competenze finanziarie.

Iniziative e progressi in materia di educazione finanziaria

Il governo italiano ha intrapreso diverse azioni per migliorare l’alfabetizzazione finanziaria:

• Istituzione del Comitato per la programmazione e il coordinamento delle attività di educazione finanziaria (Comitato Edufin) nel 2017 che ha attivato il portale Quello che conta
• Introduzione dell’educazione finanziaria nei curricula scolastici come parte dell’educazione civica nel 2024.

Strategie educative innovative per l’alfabetizzazione finanziaria

Per migliorare l’efficacia dell’educazione finanziaria, sono state proposte diverse strategie innovative:

1. Gamification: utilizzo di app e giochi educativi per rendere l’apprendimento più coinvolgente.
2. Peer education: programmi in cui giovani studenti insegnano concetti finanziari ai loro coetanei.
3. Simulazioni pratiche: creazione di “banche scolastiche” virtuali per esperienze hands-on.
4. Integrazione multidisciplinare: incorporazione di concetti finanziari in materie come matematica e scienze sociali.

Sfide continue

Nonostante i progressi, l’Italia affronta ancora sfide significative:

1. Livello di competenza: le competenze finanziarie degli italiani rimangono inferiori alla media OCSE.
2. Disuguaglianze: persistono divari di conoscenza tra Nord e Sud, tra uomini e donne, e tra diverse fasce d’età.
3. Inclusione: le categorie più vulnerabili, come anziani e persone in condizioni di povertà, mostrano livelli di competenza finanziaria particolarmente bassi.

Il ruolo del settore privato

Il settore privato sta assumendo un ruolo sempre più attivo nell’educazione finanziaria:

• Banche e istituzioni finanziarie offrono programmi educativi gratuiti per clienti e comunità.
• Aziende tecnologiche sviluppano piattaforme di e-learning specializzate in finanza personale.
• Collaborazioni pubblico-privato per creare contenuti educativi di alta qualità.

Confronto internazionale

L’Italia si sta allineando con le best practices internazionali:

• Paesi come Svezia e Paesi Bassi, leader nell’educazione finanziaria, offrono modelli da emulare.
• L’OCSE fornisce linee guida e framework per l’implementazione di programmi efficaci di educazione finanziaria.
• Iniziative UE promuovono lo scambio di conoscenze e risorse tra stati membri.

Impatto sociale dell’educazione finanziaria

L’alfabetizzazione finanziaria ha potenziali effetti positivi a lungo termine sulla società:

1. Riduzione delle disuguaglianze: può contribuire a colmare il divario economico fornendo strumenti per una gestione finanziaria efficace.
2. Empowerment femminile: migliorare le competenze finanziarie delle donne può promuovere l’indipendenza economica e ridurre il gender gap.
3. Stabilità economica: cittadini finanziariamente educati possono contribuire a una maggiore resilienza del sistema economico.
4. Pensionamento consapevole: migliore pianificazione previdenziale può ridurre la pressione sui sistemi di welfare.

Il futuro dell’alfabetizzazione finanziaria in Italia

Per migliorare l’alfabetizzazione finanziaria in Italia, è necessario:

1. Implementare efficacemente l’educazione finanziaria nelle scuole.
2. Sviluppare programmi mirati per adulti e categorie vulnerabili.
3. Promuovere la collaborazione tra istituzioni pubbliche, private e media.
4. Monitorare costantemente i progressi attraverso indagini periodiche.
5. Adattare continuamente i programmi alle evoluzioni del panorama finanziario, inclusi temi come criptovalute e fintech.